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典型案例

權(quán)益保護(hù)

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表面資金劃轉(zhuǎn)出問題,實(shí)質(zhì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)欠解釋

     發(fā)布時(shí)間:2016-12-06     閱讀次數(shù):

    投資者李某反映其在某證券公司營業(yè)部的股票交易結(jié)算資金出現(xiàn)問題。2013年3月21日賣出股票后,應(yīng)收回資金54363元,次日其欲把資金轉(zhuǎn)入銀行,銀證劃轉(zhuǎn)操作卻無法完成,經(jīng)向營業(yè)部詢問后,方知資金被凍結(jié)。李某要求營業(yè)部予以解凍,但在3月25日查詢賬戶時(shí),發(fā)現(xiàn)賬面資金仍然只余0.06元,認(rèn)為資金被營業(yè)部挪用。 

  被申請(qǐng)營業(yè)部稱,李某于2012年12月13日到營業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)開戶,營業(yè)部工作人員核實(shí)其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后,按適當(dāng)性原則向其介紹了所在證券公司的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。李某簽署了該計(jì)劃,并設(shè)置了自動(dòng)參與策略,即交易結(jié)算賬戶上的留存資金將自動(dòng)參與該計(jì)劃業(yè)務(wù),如客戶賬戶出現(xiàn)可用資金,次日系統(tǒng)將自動(dòng)為客戶買入該集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品。如客戶希望將資金轉(zhuǎn)出,需要在可用資金出現(xiàn)的當(dāng)天設(shè)置預(yù)約取款。營業(yè)部稱李某開戶時(shí)通過自助設(shè)備開通了該項(xiàng)計(jì)劃業(yè)務(wù),營業(yè)部存有監(jiān)控錄像資料。2013年3月25日,李某因前一交易日未進(jìn)行預(yù)約取款設(shè)置,導(dǎo)致賬戶資金無法轉(zhuǎn)出。 

  李某稱,在取款事件發(fā)生之前,因覺得不方便操作,其已經(jīng)要求營業(yè)部取消此項(xiàng)業(yè)務(wù),但營業(yè)部未予及時(shí)辦理,才造成該糾紛的發(fā)生。 

  接到調(diào)解申請(qǐng)人傳真及來訪反映的相關(guān)問題后,江蘇協(xié)會(huì)對(duì)該起糾紛進(jìn)行了簡(jiǎn)易調(diào)解。江蘇協(xié)會(huì)多次與雙方溝通,建議營業(yè)部尊重客戶的意愿,按照投資者李某的真實(shí)需求提供服務(wù),營業(yè)部表示同意。營業(yè)部工作人員應(yīng)客戶要求取消了該項(xiàng)業(yè)務(wù),并指導(dǎo)客戶完成資金轉(zhuǎn)賬,同時(shí)對(duì)未能及時(shí)辦理變更業(yè)務(wù)給客戶造成的不便表示歉意。 

  營業(yè)部承認(rèn)在向投資者李某提供創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)過程中存在過失,協(xié)助李某取消自動(dòng)購買理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)設(shè)置,并幫助投資者完成賣出股票資金的轉(zhuǎn)出操作,李某對(duì)處理結(jié)果表示滿意,糾紛得以化解。 

  案例分析:本案例中,李某雖然自助開通自動(dòng)購買理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù),但其實(shí)并未真正理解其中的操作要點(diǎn),加之營業(yè)部未及時(shí)按照客戶要求取消自動(dòng)購買設(shè)置,以致出現(xiàn)資金不能按照李某要求轉(zhuǎn)出的現(xiàn)象。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)從此案中吸取教訓(xùn),在向客戶介紹推薦創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí),要確??蛻衾斫夥?wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)規(guī)則要點(diǎn),并要及時(shí)滿足客戶的新需求。只有將客戶服務(wù)工作做實(shí)做細(xì),才能確保投資者服務(wù)工作落到實(shí)處。