什么是洗錢和反洗錢？

    洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

    反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢相關(guān)法規(guī)制定采取相關(guān)措施的行為。

    哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？

    反洗錢義務(wù)主體包括兩類：

    1、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

    2、二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定。同時，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢實(shí)際工作中還必須堅(jiān)持三項(xiàng)基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。

    哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？

    中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當(dāng)日累計20萬以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

    常見的洗錢渠道有哪些？

    洗錢渠道主要有：

    1、現(xiàn)金走私；

    2、將大額現(xiàn)金分散存入銀行；

    3、向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；

    4、購置流動性較強(qiáng)的商品；

    5、匿名存款或購買不記名有價金融證券；

    6、制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易；

    7、注冊皮包公司，虛擬貿(mào)易；

    8、設(shè)立外資公司；

    9、利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；

    10、購買保險；

    11、實(shí)施復(fù)雜的金融交易；

    12、在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶；

    13、利用銀行保密法洗錢。

    如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢活動

    1、不要出租出借自己的身份證件

    出租出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生系列后果：

    （1）他人借用您的名義從事非法活動

    （2）可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動

    （3）可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊

    （4）您的誠信狀況受到合理懷疑

    （5）因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的名譽(yù)受損

    2、不要出租出借自己的賬戶

    金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租出借賬戶既是對您的權(quán)利保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

    3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

    通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

    4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會弄巧成拙

    即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。

    5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

    金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。

    一個為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶。您能放心讓他們打理您的血汗錢嗎？一個為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)。能為您提供誠信服務(wù)嗎？因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

    公民應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)

    1、主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別

    為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

    2、支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益

    開辦業(yè)務(wù)時，請你帶好身份證件有效身份證件是證明個人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

    大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件             

    凡是存入或取出5萬元以上人民幣或等值1萬美元以上外幣時,金融機(jī)構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。

    他人替您辦理業(yè)務(wù)時,請出示他(她)和您的身份證件   

    金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。

    3、勇于舉報洗錢活動，維護(hù)社會公平正義

    為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

     每個公民都有舉報的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報。所有舉報信息將被嚴(yán)格保密。

    人民銀行履行反洗錢職責(zé)方面

    1、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？

    根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。

    2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線？

    洗錢行為一般分為三個階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要是金融機(jī)構(gòu)完成。二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易的服務(wù)機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

    洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。

    3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

    金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制。規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)、避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

    公民反洗錢基本義務(wù)

    金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)：

    按要求出示真實(shí)有效的身份證件、提供必要資料，如實(shí)填寫基本身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件、短信等方式向您確認(rèn)身份信息、回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

    客戶到金融機(jī)構(gòu)開立、掛失、注銷資金賬戶和證券賬戶，開立基金賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時，要出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息，配合證券公司完成客戶身份識別工作。

    客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類、號碼和有效期等等身份基本信息。

    客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息，配合金融機(jī)構(gòu)完成重新識別工作。

    客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提示或主動及時更新身份信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶應(yīng)在合理期限內(nèi)到開戶營業(yè)部辦理更新手續(xù)。

    客戶在辦理金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)規(guī)定如實(shí)提供資金來源、去向、用途、交易實(shí)際控制人、受益人等信息。

    保護(hù)個人隱私和商業(yè)秘密

    反洗錢工作不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密。《反洗錢法》專門規(guī)定，對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，并依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。

    反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

    中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

    保護(hù)自己，請您遠(yuǎn)離洗錢活動

    1.主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別

    2.不要出租出借自己的身份證件

    3.不要出租出借自己的賬戶

    4.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

    5.不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)

    6.不參與提供或使用非法金融服務(wù)，如地下錢莊

    7.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

    勇于舉報洗錢活動，維護(hù)社會公平正義

    每個公民都有舉報的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報。所有舉報信息將被嚴(yán)格保密。

    舉報電話：010－88092000

    舉報信箱：北京西城區(qū)金融大街35號32－134信箱，中國反洗錢監(jiān)測分析中心

    郵政編碼：100032    舉報傳真：010－88091999

    電子郵箱：[email protected]

    舉報網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn